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理财小白如何理财?

06-22 sally9208

作为一篇理财入门教程,本回答只介绍最简单、最粗浅的科普 ,辅以自身的小经验,文末推荐的书籍,帖子和论坛,才是各位理财小白开始理财之旅的重要且必不可少的教程。首先谈谈本人的理财观 自从大学毕业之后步入社会,本人就懂得了我要开始掌控我的资金流向和资金动态。于是,便开始了本人自身的理财之旅。理财并不仅仅只是储蓄,它还涉及到投机(股票、基金、不动产、P2P、保险等等),教我们如何更合理的进行资产配置。 理财≠储蓄,储蓄≠省钱 钱少钱多都要理财,钱少侧重于储蓄,钱多则可侧重于投资 投资收益与风险并存,要根据自己的承受能力,选择合适的组合投资方法

1培养理财意识 我们为什么要理财?理财能为我们带来什么?这是很多人所困惑的,大部分人没有正确的理财观念,还只是沿袭了传统存钱的理财方式。其实,理财它是一种工具,它甚至可以说是实现梦想的捷径。多少人的最终梦想是实现财务自由?我想答案是大部分吧。 随着年纪的增长,我们所需要承担的责任以及面对的压力也越来越大。 仅目前而言,我们好像需要面对的经济问题还不是那么多。但是,如果你想换Iphone6S或者MacBook Pro,或者男(女)朋友生日快到了,想送他/她一件像样的生日礼物。再过两年,我们面临结婚,需要买房买车,每月贷款要承受多少。或者,有一些出国旅行的需求,花费需要多少?再比如,等我们到了30-40岁时,我们需要承担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用、全家出行的旅游费用等等。 这些所有的问题,其实都很容易解决,有钱就可以。 但是,现实总是比理想骨感。大部分年轻人都是月光族,没有任何的理财观念。 如果你也是其中的一员,请你想想如果遇到上文中提出的仅仅是些比较小的经济问题。你该怎么办?手足无措?六神无主?所以,请你开始培养你的理财意识。

2制定消费计划,列出达成所需要的过程 针对近期一些需要消费的大件,制定消费计划。并且列出完成此目标需要做些什么。举个例子:(梦想计划表,可以制定一张类似表格,规划一个简单的消费计划。当计划出现偏差时,及时调整。)

3坚持记账并定期清算 本人第二学位学的会计,所以也可以说是得益于学了此门学科,让我养成了记账的好习惯。很多人总是抱着“钱是挣来的,不是省出来的”这种观念。其实不然,记账的好处不是让你抠门省钱,而是让你了解你的钱去了哪里,是否花了不该花的钱。毕竟,就算你觉得“钱是挣来的,不是省出来的”,也应该懂得开源节流的重要 。 写到这里,也必须给大家提供一点干货了。介绍几款比较好用的记账APP。 随手记app:本人亲测,简单好用。如果你的数学是你的语文老师教的,强烈推荐你使用它。它的PC端自带数据统计和数据分析功能,非常方便。(不要怕麻烦,不要怕麻烦,不要怕麻烦!!重要的话说三遍!!!) 类似APPA还有,挖财理财、口袋记账、圈子账本、翼记账等APP,详情请移步手机软件宝库,搜索记账,就会出现多款记账软件。

4先存钱,再花钱 当你坚持记账一段时间之后,就能账务每月的必要开销大致是多少了。为自己设定一个相对合理的支出预算,再结合收入,确定一个储蓄标准。 健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%,最佳为40%。如果之前没有储蓄习惯的,可以从10%的标准开始,并且逐步提高。 所以,每月发了工资,不要马上就去吃吃吃,买买买!先把该存的钱存起来,再看看怎么花钱才能到月底不用套信用卡或者借钱。 学会合理的花钱,比什么都重要。不要告诉我国外都提倡提成消费,他们每月被账单压的喘不过气的时候你也看不到!

5组合投资,仿瓤僭蚋资产配置 到这个阶段,我们应该有一定积蓄了。此时我们应该开始想着如何把我们的资产进行合理的投资,获得稳健收益。 这里主要毽爸程风介绍理财产品类型,以及大致的资金分配比例。1、紧急备用金 最好准备3-6个月的月支出总额,作为意外发生时可以及时挪用的应急款。这笔资金可以“活期存款+货币基金”的形式进行存储,存取方便。推荐APP:余额宝、理财通。其中余额宝提现速度优于理财通,个人更推荐余额宝。2、基金+P2P+银行理财产品 货币基金虽然安全,但是收益很低。如果打算长期投资,并且以稳健为主。建议按照30%+50%+20%的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定是闲置资金,及时亏损也不会生活造成太大影响。推荐P2P平台:人人贷、美利金融、网信理财、团贷等P2P理财平安。(其中多赚为P2P记账APP) 这两年,P2P网贷从最初的繁荣到至今的臭名昭著。原因有很多,这里不再赘述。P2P网贷投资者中也流行一句话:你想要它的的利息,而它看重的是你的本金。没有暴富神话,更不要去相信任何高息平台,理性投资。此处也不建议对P2P一窍不通的小白去投资此行业。投资任何一个平台之前,都请调查清楚平台的背景、风控等各方面知识,风险自辨。3.、银行理财产品  我目前还没有投资过银行理财产品,因为它的起步投资金额基本上是5万...虽然收益是三个中最低的,但胜在非常有保障,适合推荐给保守风格的父母们。  当存款逐渐上升时,也可以把闲散资金投向理财产品,起到更好地分散风险的作用。尤其是现在牛市已去、熊市逐来的"WinterisComing"时期。推荐四大行以外的“小”银行,它们提供的收益率会稍稍高一些。

6保险 Flora在帖子《#Flora漫谈之实战篇#保险,我来了》里有段话说得特别好: 咯悝滩镞 其一,保险在家庭理财中,是风险管理工具,而非投资工具。买保险,保障放寄噢剪飕在第一位。 其二,既然保险的最大功能是保障家庭现金流,那么首先要保障的是家庭现金流的创造者,尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者,在经济条件有限的情况下,优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障,先近后远,先急后缓。 其三,保障的内容应该第一层级优先考虑疾病、身故、残疾等最基本的生活保障,其次才是子女教育、养老、投资、财产保全和转移、避税等。 其四,购买保险的基本原则是,保费支出不能成为生活压力,保额能够足以弥补家庭经济收入损失。由上段观念中可以提炼出来的方 就是: 1)购买消费险才是王道,带红利的返还险并没有多大意义 2)经济条件有限时,优先投保主要收入来源的家庭成员,未成年儿童没啥投保必要 3)推荐购买保险的顺序是意外险>寿险(30岁以下建议购买定期寿险)>重疾险 4)保额的“双十原则”:用年收入的10%做足年收入10倍的保额。(其实控制在年收入5%以下就比较合适了)

7推荐资料: 简七读财论坛:《#Flora漫谈之干货篇#保险,我来了》《#Flora漫谈之实战篇#保险,我来了》《奥斯卡星理财(1)---保险取经之路》 以上就是一个理财小白在学习与实践时获得的一点点经验。在理财的过程中,你会慢慢理清自己的资产,能够盘点家庭资产负债表和每月的收入支出表;对于自己财富的安全指标、成长指标和财富自由度有更清晰的认识;不再局限于几年内的目标,开始着眼更长远的未来,而梦想也不再那么遥不可及。 说不定哪天就实现了理财的终极目标——财富自由了呢。 当然,最后我还是要重申一下观点,理财是人生必不可少的一部分,也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤,但绝不是全部,不是你要耗费大量精力、时间甚至金钱的投机性投资。尤其是事业上升期时,在工作上的投入获取的稳定回报率,远远高于股市上起伏不定的曲线。

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